马耳他银行业及主要银行介绍

一、马耳他银行业概况
目前,马耳他共有约18家商业银行,2006年银行总计资产130亿马镑(约折合410多亿美元,1马镑≈3.2美元),总共拥有3666名雇员,108个分支网点,向雇员发放了0.4亿马镑的薪水,向政府支付的税金和正常开支约0.36亿马镑,向股东支付的股息约0.16亿马镑。

马银行业中的各银行机构可以混业经营,即各银行机构对银行业务、证券业务、保险业务、租赁业务等均可经营。但是,目前在马只有5家银行从事零售业务,即通过设立分支机构的方式吸收存款,为大众提供服务。其他银行资产并不主要来源于马耳他,客户也不以当地人为主,大多从事转账、投资、代理等国际性业务。在从事零售业务的银行中,汇丰银行(HSBC)和瓦莱塔(BOV)银行规模排名前两位,他们的业务总额占马市场总额的90%以上。

马耳他中央银行是发钞行,2008年1月1日加入欧元区后,马中央银行的发钞权将交给欧洲中央银行。马耳他金融服务局(Malta Financial Service Authority)负责商业银行审批、监管。

二、马耳他中央银行

马耳他中央银行成立于1968年,最初目的是为了弥补马独立之初缺乏一个指导经济和财政状况的独立机构。1994年,马通过了《中央银行法》,明确了马中央银行的主要任务是执行独立的货币政策。2002年经过修改的《中央银行法》又赋予了其稳定物价的职能。随着2004年马加入欧盟,马央行构成了欧洲央行系统(European System of Central Bank, ESCB)的一份子。

目前,马央行的主要任务是保持物价稳定和确保健康的金融系统,为经济发展服务。

为完成这个主要任务,马央行追求的主要目标包括以下几个方面:

1、寻求适当的利率和汇率政策。在执行货币政策过程中,马央行主要通过央行行长在征求“货币政策咨询理事会”意见后进行利率和汇率调整,以影响经济总需求,从而为经济发展提供一个长期稳定的货币政策环境。加入欧元区后,马央行将放弃该项职能,由欧洲央行进行利率和汇率调整。
某些情况下,为保证金融市场的稳定,为经济发展服务。央行还可以通过调整银行准备金的方式,来控制货币投入。现在马各商业银行在央行的存款准备金(Reserve Deposit)率为4%,马央行负责管理。使用欧元后,存款准备金将直接由欧洲央行进行管理,比率也将相应降为2%。
2、对外汇进行保值运作。马央行负责持有和管理国家外汇储备,满足经济发展对外汇的需要,同时通过谨慎投资对外汇进行保值。
3、保障金融系统的安全。马央行主要通过以下方式保障金融系统安全:监测马耳他和国际经济及金融业发展趋势;推动和支持合理的金融基础设施建设;确保马金融监督和管理系统符合国际先进做法;在特别情况下,为金融系统注资。
4、推动和支持金融市场的发展,建立高效的支付和结算系统。央行负责推动、检查和调整支付和结算系统的系统运营,包括国内结算和跨境结算。通过良好的支付和清算系统,促进资源的高效应用以及金融系统的整合。
5、发行钞票和硬币,满足公众需要。央行是马唯一的发钞机构,负责采取一系列措施防止伪钞出现,确保公众对流通中钞票的信心。加入欧元区后,关于发钞方面的决策权被欧盟央行持有,马央行成为执行机构,在欧洲央行的特别授权下可以发行钞票和硬币。
6、进行经济分析、出版相关经济和金融统计数据。为确保货币政策的有效性,马央行必须对马和世界的经济形势进行准确地把握。并出版有关数据和相关研究成果。
7、为政府就经济和金融事项提供建议。作为为政府服务的银行,央行负责政府财政资金的拨付,为政府提供正常的银行服务。