三、马耳他金融服务局
从2002年开始，马金融服务局从央行手中接管了制定商业银行管理规章、营业牌照发放和监管等项权利，成为商业银行的监管部门。
（一）商业银行的成立
在马设立的银行，从法律上可以是外国银行的分行形式；也可以是子公司形式，马耳他的金融机构或外国的金融机构拥有子公司全部或大部分股份；还有合资银行形式。一般的商业银行还要满足以下条件。
1、自有资本金不低于2百万马镑或者等值的可接受的其他货币。
2、至少有两个自然人能够有效地管理银行在马的经营。
3、要有合格的股东、管理人员，银行管理人员要能够履行审慎管理的职责。
4、根据马银行法的规定，马金融服务公司有理由相信银行和管理人员没有一些不适当的关系，影响银行的正常经营。
在申请成立银行时，申请人要提交公司合同、章程，过去三年经过审计的财务报告（如果可能），商业计划包括未来银行的结构、组织和管理系统，银行董事会成员、管理人员和经理的任职资格文件，股东的资格认定文件，能证明管理人员能有效管理未来银行的相关文件。
马金融管理局一般会在半年以内决定是否给申请者颁发银行牌照。
（二）商业银行的监管
商业银行的监管主要由马金融服务公司下属的银行部（Banking Unit）负责,银行部设有三个处，分别承担不同的监管任务。三个处分别是：规章和条例执行处（Regulation and Compliance），主要负责银行牌照的发放审查,检查银行执行相关条例的情况,发布和修改相关规章和条例。非现场监督和分析处（Off-side Supervision and Methodology）,主要负责根据各商业银行定期提供的金融信息进行分析，并负责给银行出具信用等级报告。现场监督处（On-site Supervision），主要负责在银行营业场所进行检查。
其中非现场监督和分析处和现场监督处承担了主要的监管任务。
1、非现场监督和分析
首先，每年年初非现场监督和分析处要准备一份本年度检查项目计划，通常该计划每年都会对主要银行进行检查。同时，该计划还会根据非现场监督和分析的结果对一些特别事项进行检查。当然，在该计划之外，该处也可进行一些特别检查。
其次，非现场检查主要以分析各银行每月和每季度向金融服务公司报告的数据为主，其中季度报告更全面，包括：资产和负债的细目分类、资产负债表各科目、盈亏率、流动性、自有资金、资本充足率和大额交易披露等项目。每个银行都由马金融服务公司配有专门的监督和分析员，他们将根据银行提供的消息撰写相关报告，报告要对银行的资本金、资产和负债、管理、收入和流动性进行分析。
第三，为了能够检查银行运作过程中系统性的缺失或者一段时间内存在的风险，在检查人员撰写的非现场检查报告中或者单独就某一问题撰写的报告中，检查人员会就以下事项进行分析：资产和负债的增长模式、信用风险的发展趋势、资产流动性、收入、利率风险和未履行的贷款等。
2、现场监管
现场监管更能暴露银行存在的问题和风险，从而通过监管减少这种风险。现场监管主要程序如下：
首先进行风险识别。风险识别是一个连续的过程，因此除了早期的非现场分析和风险级别报告外，现场监管人员也要从原来的检查报告、内部研究报告、外部审计报告、巴塞尔金融监管委员会等其他金融监管机构风险评估报告、媒体报道、其它公众信息和来自中央银行的信息等多种渠道获取信息，识别风险。在进行风险识别过程中，至少由两人来完成。
有效信息分析。在开始进行现场检查前，检查人员需要获得尽可能多的信息，包括：非现场检查报告、管理人员的信函、原来的报告、相关的内部检查清单、原来检查过程中银行对问题的回复、国际机构对特定风险发布的报告和银行信誉调查。获得这些信息后，检查人员会核查“内部控制问题和检查清单（ICQs）”，以确定是否将这些问题包含在新的检查中。
现场检查。实际检查通常由察看相关内部审计报告和与内部审计人员进行交流，评估其内部审计的可靠性开始。然后监管人员会通过座谈、检查特定文件和其他相关信息。现场检查主要包括：银行存款和资产质量、资产运营、法定资本充足率、内部审计、风险管理、是否遵守反洗钱法的规定等。
报告和反馈。当监管人员完成各项工作后，会形成向马金融服务公司的报告。同时将有关报告送给银行，银行要针对存在的问题进行改进并将结果反馈给金融服务公司。
（三）商业存款保护制度。
为了保护储户的利益，尤其是小储户的利益，根据马银行法的有关规定，马各商业银行出资组建基金，从而在某些商业银行破产无法偿还储户存款时对储户进行赔偿。各商业银行根据每年的存款额的1%将有关款项交给独立的基金进行保管、运作。当商业银行破产时，每个储户最高可以获得其存款额的90%，但总额不超过2万马镑的赔偿。
四、马主要银行介绍
（一）汇丰银行（HSBC）
HSBC是马最大的银行，提供全面的金融和财务服务。2006年总资产超过18.8亿马镑，同比增加14%；总负债为17.6亿马镑，同比增加15.5%；税前利润为0.414亿马镑，同比增加12.8%；发放贷款总额为13.82亿马镑，比去年同期增加1.1亿马镑。截止到2006年，HSBC在马拥有55个网点，在经营银行业务的同时还经营：基金管理、寿险、股票经纪和投资服务等业务。
在银行业务上，针对不同的客户，HSBC设置不同的部门，有针对性地提供服务。包括：个人金融服务（Personal Financial Services, PFS）、商业银行业务（Commercial Banking, CMB）、公司投资商业银行和市场业务（Corporate, Investment Banking and Markets, CIBM）。
在个人金融业务上，HSBC为超过25万个人和小企业提供服务。2006年，在以房屋信贷为主的个人信贷、信用卡等业务上都取得了很大增长。同时，银行注重提供电子银行服务，通过个人网络银行（Personal Internet Banking）业务、手机银行服务（Mobile Banking Services）、自动取款机（ATM）和自动存款机等服务，为广大客户提供了尽可能的便利。
在商业银行业务上，HSBC提供商业信贷和融资、付款和现金管理、贸易融资、商业储蓄和投资、国际贸易服务等多种业务。同时，为了尽社会责任，HSBC还专门设立了针对中小企业的服务人员，为他们提供专业服务，帮助他们发展。
在公司投资商业银行和市场业务上，HSBC提供外汇、基金管理、股票和债券托管和经纪等多项服务。同时还针对大的私人客户和公司客户提供专门定做的理财品种。
（二）瓦莱塔银行(BOV)
瓦莱塔银行在市场份额上落后于HSBC，但是在总资产上超过汇丰银行。2006年，总资产超过23.26亿马镑，同比增加10%；总负债为21.68亿马镑，同比增加10.1%；税前利润为0.384亿马镑，同比增加44.5%；发放贷款总额为11.78亿马镑，比去年同期增加1.5亿马镑。截止到2006年，HSBC在马拥有41个网点，在经营银行业务的同时还经营：基金管理、寿险、财产保险以及投资一些实业项目。
在提供传统银行服务的同时，瓦莱塔银行努力开拓新的业务。瓦莱塔银行发行的信用卡在Visa, MasterCard和American Express系统下都可以使用。瓦莱塔银行还提供网上银行、客户服务中心、电话银行和手机银行等服务。
瓦莱塔银行下属的瓦莱塔基金管理公司，使瓦莱塔银行成为为客户提供投资基金服务的领先者。它提供：货币投资、债券、股票和房地产等投资品种，为客户提供一系列投资服务。
另外，瓦莱塔银行在澳大利亚、加拿大、意大利、突尼斯、利比亚和埃及都有分支机构，这些分行以开拓地中海周边市场和海外马耳他人市场为目的。